中国央行为何要研发与推广数字人民币?

更新日期:2021-03-30

    中国人民银行于2014年成立了法定的数字现金研究所,经过五六年的艰苦研究和探索,终于制定出了名为“DCEP”的数字人民币。2020年,终于在国内见到了普罗大众。先是央行在几家银行进行内部测试,然后在全国多个地方进行测试,再在深圳、苏州、雄安、成都进行试点,向当地居民发放数字人民币红包进行消费。2021年,数字人民币被频繁提及,试点场景将扩大。一、北京、成都等城市将通过抽签和预约抽奖方式,分别发放总值1000万元的5万个数字人民币红包和总值5000万元的20万个数字人民币红包。这一切都表明,中国人民银行对数字人民币的研发和推广正在走向成熟,正式步入全国人民金融生活的脚步正在逐步逼近。

    关于中国央行开发和实施数字人民币的努力,世界各地有许多猜测。有人假设央行发行数字人民币是为了建立新的世界货币金融结构,甚至认为中国政府将“发行和控制数字现金的权利视为主权国家之间竞争的‘新战场’”。但中国人民银行发行数字现金没有其他目的,也无意颠覆美元的“霸权”地位;事实上,中国发行数字人民币只是应对世界货币形势变化的必要选择。希望其他政府不要误会。
    因为随着区块链技术的诞生,比特币诞生了,其他各种代币工具出现了,给世界各国的合法数字现金带来了很大的冲击;中国也是第一个受到非法定数字影响的国家。早在2017年,不受政府控制的ICO在中国非常活跃,给中国金融市场和实体经济带来了巨大的“抽血效应”,也引发了各种金融风险。因此,中国政府央行加强了对数字人民币研发的信心。与此同时,全球近70个国家进行了合法数字现金的研发,部分国家推出了政府控制的数字现金,进一步增强了央行开发和推出数字人民币的紧迫性。


    显然,中国人民银行(PBOC)大力推出数字人民币,不仅是为了保护其货币权利的稳定不受非法数字的影响,也是为了为建立中国式的新型数字现金金融体系提供保障,为世界各国发行合法的数字现金积累经验。目前,中国人民银行发行数字现金主要有五个原因:第一,由于货币时代更替的需要,人类货币从实物贵金属货币到纸币再到未来数字现金的发展始终是一个不断更替和发展到高级阶段的过程。随着信息技术的发展,追求简单、易于支付、相对安全的货币应用场景日益成为现实,这是货币金融发展的不可阻挡的趋势。第二,多元化货币功能的现实需求。随着网络信息的发展,赋予货币的功能越来越多。目前,货币的功能在许多方面也难以适应社会经济发展和人们对货币功能的需求。首先,纸币交易的“无痕”和“不可追踪”支付给货币管理留下了许多漏洞。比如实物货币在反洗钱、反恐融资、反偷税漏税等方面还存在诸多不足,无法在货币监管中发挥重要作用。这使得我国每年都要在反洗钱、反偷税、反腐败上花费大量精力。
    因此,数字人民币实施后,既具有区块链功能,又具有信息中心控制功能,可以在货币监管中发挥很好的作用。第三,需要提高货币质量。众所周知,纸质人民币在流通过程中容易损坏,损坏的钞票每年都需要退换烧,新钞票每年都需要补充和发行,防伪需要不断提高,所以各国央行都增加了巨大的货币发行成本。同时,在现实生活中,纸币因为流通环节多,接触的人多,尤其是今年的SARS-CoV-2时期,成为了各种疾病的“传染源”。因此,发行数字现金,提高货币的“非接触”功能,保持货币在“流通”中不受任何污染,保持货币“干净整洁”,也是现实生活的迫切需要。第四,要开正道,堵邪道。
    目前,包括比特币在内的各种非法定数字现金,不仅给中央银行的货币发行和管理带来了很多混乱,而且对各国的法定货币也产生了很大的影响。尤其是facebook在美国推出的Libra,不仅对美国政府和美联储形成了“强制宫”姿态,还“威胁”美国政府承认其在数字现金中的法律地位,对全球法定货币构成了严重挑战和威胁。为了应对这一挑战,中国人民银行有必要采取预防措施,尽快开发和推出数字人民币。第五,人民币国际化和国际化的需要。目前,中国央行致力于人民币数字化,其重要目的是帮助人民币走出去,通过自身的金融技术研发能力和金融基础设施,使人民币成为世界货币,为人民币走向世界、便利国际外汇支出创造有利条件。最重要的是,在数字经济日益普及的大趋势下,人民币数字化也有利于满足数字经济的需求,因为数字金融是数字经济的内在灵魂。没有数字人民币的支撑,数字经济的步伐将面临诸多障碍。


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